まずは謝罪を。
昨日、あれだけ「社債の償還で400万円が手に入る」だとか、「借金の返済に充てる」だとか言っていましたが、証券会社の口座から、引き出し可能な銀行の口座に入金されるのに時間がかかるとのこと。
「乞うご期待！」なんて調子のいい言葉を使っておきながら、ごめんなさい。
具体的には3月30日（月）に入金されるようです。
むぅ・・・今日中に繰り上げ返済できるものは全部しておこうと思っていたのに当てが外れましたね。がっかり。
ま、まぁ気を取り直して、今日は400万円の使い道の計画についてお話ししようと思います。
借金の現状を把握しよう
さて、現在、僕は2,269万円の借金があります。
・・・あれ？
これ書いてて気がついたんですが、僕史上最高を記録した2,267万円よりも、2万円ほど増えてます。なんで？
あ、そういえば地方銀行のカードローンの利子。
予想外だった利子の支払いで追加で7万円分借りちゃったのと、生活費で利用した楽天カードのショッピングが自動リボになる関係で、自己最高を2万円オーバーしたようです。
3月23日の記事を書いてる時には全く気がつかなかったなぁ。地方銀行のカードローンの利子を払うことしか考えてなかったからだなぁ。（遠い目）
うーん。計画って書きながら全く計画通りに進んでないです。ヤバいね。
借金の内訳
き、気を取り直して（本日2回目）、僕の借金の内訳をみてみましょう。
なお、今日（27日）支払いがあった楽天カードのキャッシングリボとショッピングリボの残高は反映されていないので、昨日時点の借金です。といっても、先週の日曜日（3/22）時点と変更はないんですけどね。
ということで、借金残高2,269万円ナリ。
うん、何度見ても2,269万円やね(T_T)
400万円の使い道計画
さて、400万円の使い道ですが、基本的には借金の繰り上げ返済に回します。
おぉ～400万円も返済したら、僕の借金もだいぶ楽になりますね。
2,269万円 － 400万円 ＝ 1,869万円
なんかあんまり減ったって感覚がない・・・
まぁ2,000万円の大台から1,000万円台まで減るんだから上等だね。
てことで、気を取り直して（本日3回目）、400万円を使った借金返済計画を立てていきたいと思います。
借金繰り上げ返済の方針
400万円を借金返済に充てるとして、どのように振り分けるのか。その方針についてお話しますね。
まず、僕の借金の中で繰り上げ返済ができない借金として、地方銀行のフリーローン（3件）があります。
この地方銀行は僕が経営している会社のメインバンクなので、個人のお金とはいえ、変なお金の動きを見せたくないんですね。繰上返済すると地方銀行としては利子分損することになりますしね。完済まであと８年ちょっと。粛々と払い続けます(￣｡￣;)
では、400万円の使い道の方針として、繰り上げ返済の難しい地方銀行のフリーローンを除き、金利の高いものから繰り上げ返済するのが良いということになります。
金利18.0%の借金リスト
改めて僕の借金の内訳表を見てみましょう。
金利が最も高いのは年18.0%の借金です。
| 金融機関 | 種別 | 残高 |
|---|---|---|
| オリックス銀行 | カードローン | 70千円 |
| 楽天カード | キャッシングリボ | 181千円 |
| ＡＮＡカード | キャッシングリボ | 169千円 |
| クレディセゾンカード | キャッシングリボ | 399千円 |
| イオンカード | キャッシングリボ | 471千円 |
以上、5件が当てはまります。
なお、楽天カードのキャッシングリボは本日定期の返済（元本200千円分）がありましたので、400万円使い道計画の中では381千円から181千円に変更しています。
ということで、本日返済を反映した金利18%の借金の総額は1,290千円。
この1,290千円の借金返済は必須ですね。
金利15.0%の借金リスト
続いて金利の高い借金は年15.0%のショッピングリボ3件です。
| 金融機関 | 種別 | 残高 |
|---|---|---|
| 楽天カード | ショッピングリボ | 2,471千円 |
| ダイナースカード | ショッピングリボ | 895千円 |
| ＡＮＡカード | ショッピングリボ | 740千円 |
こちらも楽天カードのショッピングリボは本日定期の返済（元本50千円分）がありましたので、2,521千円から2,471千円に変更しています。
ということで、本日返済を反映した金利15%の借金の総額は4,106千円。
はい。ショッピングリボの残高分だけでかる～く400万円を越えていますね。これでは全額返済できません。(ﾟoﾟ;)
う～ん、困った。
400万円をどう振り分けるか
まずは、金利18%の借金1,290千円は全額返済。
ここまでで400万円の残りは2,710万円です。
続いて、金利15%のショッピングリボですが、こちらは全額返済できないので、ダイナースカードとANAカードのショッピングリボ分の1,635千円分を完済させようと思います。
ここまでの繰り上げ返済予定額の合計は2,925千円。400万円の残りは1,075千円です。
この残りの約100万円。金利面だけで見れば全額楽天カードのショッピングリボの返済に充てるべきところです。
でもまぁ、手元に簡単に引き出せる現金も大事だよなって思い、このように振り分けてみようと思います。
多少、金利の損（年間3万円くらい）はありますが、カードローンだと使いたいときに使えるので、ね。
まとめ
さて、いかがだったでしょうか。
400万円の最終的な使い道を表にまとめると・・・
| 金融機関 | 種別 | 金利 | 残高 | 返済後 |
|---|---|---|---|---|
| オリックス銀行 | カードローン | 18% | 70千円 | 0千円 |
| 楽天カード | キャッシングリボ | 18% | 181千円 | 0千円 |
| ＡＮＡカード | キャッシングリボ | 18% | 169千円 | 0千円 |
| クレディセゾンカード | キャッシングリボ | 18% | 399千円 | 0千円 |
| イオンカード | キャッシングリボ | 18% | 471千円 | 0千円 |
| 楽天カード | ショッピングリボ | 15% | 2,471千円 | 2,000千円 |
| ダイナースカード | ショッピングリボ | 15% | 895千円 | 0千円 |
| ＡＮＡカード | ショッピングリボ | 15% | 740千円 | 0千円 |
| 地方銀行 | カードローン | 10% | 3,494千円 | 2,890千円 |
以上のようになります。
最後の地方銀行のカードローンについては、その他の支払いなどで増減しますが、楽天カードのショッピングリボ以外の金利の高い借金は完済です。
今回の返済で、僕が支払うべき利子は・・・
年間でなんと60万8千円以上も浮く計算になります！
400万円の借金で60万円以上の利子を払うなんて、とてつもないですね。かなりもったいないことをしていたんだなぁっと改めて思いました。
ちなみに、残りの借金1,869万円の利子は年間で・・・162万円ですorz
月になおすと13万5千円。
う～～ん、400万円の返済くらいでは、利子の返済だけでも一苦労。完済までの道のりはまだまだです。。。（(+_+)）
追伸
気を取り直して（本日4回目）、完済まで頑張っていこう(*´Д｀)
